同壹时间信用合作社 · HHOK.com
存时间·养流水·织网络｜正和生长
信用即资产 · 系统即杠杆 · 信任为壹
同壹时间信用合作社（HHOK.com）是社区级信用基础设施，帮普通人把每天30秒的真实行为变成银行认的信用凭证。
一句话定位： 我们不做金融，只做"材料端"——把时间戳、流水、节点互证打包成持牌银行看得懂的辅助材料包。
三个关键数字（三年目标）：
1万个活跃节点（覆盖全国主要城市社区）
5万份有效材料包提交银行
年营收1.2亿元（技术服务费+年费+企业版）
核心壁垒： 线下节点互证网络 + 时间戳连续性 + 驿站锚点独占 + 合规心智占位。
中国有数亿小微企业主、个体户、自由职业者，他们有真实经营但银行说"没材料"：
无强抵押物
流水散乱（微信/支付宝/现金混用）
无标准化信用档案
征信有瑕疵（网贷多、查询多）
政策窗口：普惠金融政策持续加码，银行有放贷任务但缺风控抓手
技术窗口：智能手机普及+聚合支付成熟，时间戳记录成本趋近于零
信任窗口：年轻一代对"社区互助+信用积累"模式接受度提升
Day 1-30：止血征信+开聚合码+记时间戳（筑基）
Day 31-60：流水连续+被见证+签共识函（养成）
Day 61-90：装订材料包+提交银行（兑现）
四、商业模式
三大收入来源
收入项 计费方式 说明
① 个人年费 365元/人/年（可退） 技术服务费，非投资款
② 企业年费 3,650元/企业/年 含多节点+多代表+材料包加急
③ B端技术服务费 按服务项结算 向银行/政府输出信用评估工具，不按授信额抽成（规避牌照红线）
单位经济模型（单节点）
项目 金额 说明
节点人数 30人 标准配置
年收入 10,950元 30人×365元
成本 3,600元 行长补贴2,400+物料600+系统摊销600
贡献利润 7,350元 贡献利润率67%
关键结论：单节点即可盈利，无需规模补贴，无"先亏后赚"假设。
为什么不做"按授信额抽成"
BP初稿曾写"按授信额0.3%-0.8%抽成"，后主动改为按服务项结算。理由：按授信额抽成=变相金融中介=触碰牌照红线，与"三条红线"自相矛盾。同壹不碰资金、不赚利差、不抽成——只收技术服务费。这是本BP可信度的分水岭。
五、市场与竞争
我们不打谁
不打谁 原因
不打银行 银行是终局资金方，同壹是"前置风控+材料工厂"
不打互联网平台 平台做流量，同壹做线下信任见证
不打资金盘 我们是反义词
四条护城河（按可防御年限排序）
排名 护城河 可防御年限
1 线下节点互证网络 10年+
2 时间戳连续性 永久
3 驿站锚点独占 5-8年
4 合规心智占位 3-5年
六、增长策略
增长飞轮
真实行为记录时间戳 → 节点互证出共识函 → 材料包提交银行 → 银行授信落地
↑ ↓
└──────── 信用变现反哺节点活跃 ←──────────────────┘
五级网格（增长骨架）
一城一联盟 → 一街镇一分盟 → 一社一行长 → 一楼一楼长 → 一行一代表
三类零成本获客
驿站锚点：快递驿站天然高人流，取件人顺手扫码入群（0成本）
异业带客：志工推荐邻居去爱心商家，商家反带客（0成本）
口碑裂变：时间戳连续60天的人自发传播（0成本）
扩张铁律
一个社区节点未跑通90天陪跑SOP、未验证银行受理率之前，不开放第二个节点。
七、组织治理
四条原则
分布式：每个节点独立运作
非雇佣：各级合伙人为合作关系
贡献即权益：签字次数、时间戳量、带客数决定话语权
可退出：退出时间戳不归零，年费可退
关键岗位
岗位 核心能力
城市合伙人 资源整合、银行关系
街镇合伙人 社区深耕、商家资源
社区行长 公信力、仲裁能力
楼栋楼长 热心、亲和力
行业代表 真实经营、兑现承诺
三级仲裁
节点行长 → 街镇分盟 → 城市联盟（终审）
八、合规风控
三条绝对红线
# 红线 后果
1 不碰资金 清退+法律追责
2 不承诺额度 清退+宪章处理
3 不容造假 清退+标注+2年禁入
四不定位
不吸储、不放贷、不担保、不归集。
风险承受边界
能承受：单节点失败、单银行拒贷、单城市进展慢。
不能承受：系统性造假、资金池事件、层级返利实锤。
九、财务预测（三年）
指标 第1年 第2年 第3年
活跃节点数 100 1,000 10,000
注册成员数 3,000 30,000 300,000
材料包提交数 500 5,000 50,000
年营收 120万 1,200万 1.2亿
贡献利润 80万 800万 8,000万
五项财务特征：
无库存成本
无资金池
无应收账款（年费预交）
边际成本递减（系统摊销）
单节点即可盈利
十、里程碑与KPI
四级里程碑
阶段 目标 关键验证
种子期 1→100节点 单节点90天闭环跑通
成长期 100→1万节点 城市联盟成型
爆发期 1万→100万节点 驿站锚点标准化
成熟期 100万→333万节点 银行系统对接标准化
五维KPI
造假率 = 0
节点结业率 ≥ 70%
节点存活率 ≥ 85%
银行受理率 ≥ 60%
1亿人各持1份信用档案
未来12个月优先级
优先级 事项 验收标准
P0 单节点90天SOP跑通 至少1个节点材料包提交+银行受理
P0 三条红线全网点宣贯 每个节点群置顶+签署归档
P1 驿站锚点标准化 至少3个驿站挂牌+群建立
P1 城市联盟首批试点 至少2个城市合伙人签约
P2 小程序V1.0 时间戳记录+导出PDF
十一、风险与应对
风险 概率 影响 应对
被认定非法集资 低 极高 三条红线+律师合规审查
系统性造假 中 极高 R3连坐+一票否决
银行不认材料包 中 高 多银行并行+持续优化模板
节点行长跑路 低 中 退出不归零+分盟接管
政策收紧 低 高 主动去金融化+合规前置
竞争模仿 中 中 先发优势+网络效应
技术故障 低 低 人工备份+多平台冗余
六不做： 不追规模、不追GMV、不追融资（除非合规垫资）、不追上市、不追技术炫技、不追全员共识。
十二、融资需求
为什么融资（与"不追融资"不矛盾）
战略手册写"不追融资"，但种子期需要合规垫资：律师费、系统开发、标杆节点补贴——这三项年费收入暂时覆盖不了。融资是"买时间"，不是"买增长"。
种子轮方案
项目 金额
融资金额 500万元
出让股份 10%-15%
投后估值 3,500万-5,000万
资金用途 合规律师费20% + 系统开发40% + 标杆节点补贴25% + 运营储备15%
十三、愿景与结语
使命： 让1亿普通人拥有可验证的信用资产。
愿景： 每一个社区，都有一个同壹节点。每一个节点，都是一座信用灯塔。
口号： 正和生长——不赚别人的本金，只赚自己的信用。
信用不是银行给的。信用是时间给的。
我们不帮人赚钱。我们帮人把赚钱的过程记下来，变成银行认的资产。
我们不承诺结果。我们承诺过程——每天30秒，连续90天，你的信用底稿会硬到看得见。
这就是同壹。不复杂。不性感。但不可逆。
十四、签署确认
本人已阅读并理解《同壹商业计划书》全文。
本人确认：
□ 我理解同壹的定位是"社区级信用基础设施"，只做材料端。
□ 我认同商业模式：三大收入来源，不按授信额抽成，不碰资金。
□ 我接受单位经济模型：单节点即可盈利，贡献利润率67%。
□ 我理解融资用途为"合规垫资"，非买规模。
□ 我承诺遵守三条红线（不碰资金/不承诺额度/不容造假）。
签署人：________________ 节点：HHOK-______
日期：____年__月__日
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信用即资产 · 系统即杠杆 · 信任为壹
本文件为商业计划书，非金融产品说明书。同壹不承诺授信结果，所有融资申请由持牌银行独立审批。
正和生长——不赚别人的本金，只赚自己的信用。
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