家庭企业信用翻转90天执行表

家庭企业信用翻转90天执行表

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使用说明

个人版目标：配置个人信用100万现金流（不承诺必批，以持牌机构独立审批为准）

企业版目标：配置企业信用1000万现金流（不承诺必批，以持牌机构独立审批为准）

执行周期：90天，分三阶段（止血建底稿→养流水做互证→出材料包提申请）

打卡方式：每日记时间戳 + 每周填本表对应栏目

合规边界：同壹不承诺额度、不包批、不碰资金；钱从持牌银行来，不从系统里来

一、个人版（目标100万现金流）

第一阶段：止血建底稿（Day 1-30）

维度 第1周 第2周 第3周 第4周

征信 拉详版征信，标红当前逾期/连三累六 还清当前逾期，协商消除呆账 停所有小贷/网贷申请，近30天硬查询≤2次 信用卡使用率压至70%以下

流水 开银行聚合码或对公账户 经营收款全部走可导出渠道 整理近6个月流水，标注真实交易 补录缺失的回款凭证

负债 列出所有负债明细（金额/利率/期限） 标记高息负债（年化＞10%） 制定还款优先级：网贷＞信用卡分期＞消费贷 停止以贷养贷

材料包 注册同壹系统，记第1条时间戳 连续记录≥7天 被至少1名节点成员见证 导出时间戳汇总表

第二阶段：养流水做互证（Day 31-60）

维度 第5-6周 第7-8周

征信 保持零新增查询，零逾期 确认征信无新负面标记

流水 月均经营进账稳定增长 流水备注规范化（标注客户名+事项）

负债 还清至少1笔高息网贷 与银行谈现有贷款降息/展期

材料包 见证他人≥5次，被见证≥3次 申请节点共识函（需2/3签字）

第三阶段：出材料包提申请（Day 61-90）

维度 第9周 第10-12周

征信 最终版征信确认无变动 选择2-3家银行预审

流水 整理12个月完整流水 装订成册，标注淡旺季

负债 计算总负债率（建议＜50%） 准备资金用途说明

材料包 时间戳≥80条，连续≥60天 提交持牌银行，等待独立审批

二、企业版（目标1000万现金流）

第一阶段：止血建底稿（Day 1-30）

维度 第1周 第2周 第3周 第4周

征信 企业+法人双征信拉取 清理当前逾期/欠税 查涉诉/执行/行政处罚 确认无空壳/异常经营标记

流水 经营收款全部对公化 开银行聚合码，替代个人码 整理近12个月对公流水 补合同/发票/出库单

负债 列出全量负债表 区分经营贷/抵押贷/民间/股东借款 标记高息短债（年化＞8%） 制定置换优先级

材料包 企业注册同壹节点 法人+财务+业务各记时间戳 节点成员实地核验经营场所 出经营真实性说明

第二阶段：养流水做互证（Day 31-60）

维度 第5-6周 第7-8周

征信 保持企业征信零逾期 确认纳税等级A/B/M

流水 月均对公进账稳定增长 回款率≥85%，淡旺季波动＜30%

负债 谈无还本续贷/展期 启动高息短债置换方案

材料包 对接资金流平台授权 节点30人交叉见证，出共识函

第三阶段：出材料包提申请（Day 61-90）

维度 第9周 第10-12周

征信 最终确认企业+法人征信 准备增信方案（担保/抵押/联保）

流水 12个月完整对公+聚合流水 标注核心客户/复购率/毛利率

负债 计算资产负债率（建议＜70%） 准备受托支付/资金用途合同

材料包 完整材料包：时间戳+流水+纳税+共识函 组合申报：信用+抵押+政策+担保

三、四栏健康度指标（每月自检）

指标 预警线 健康线

征信查询（近3月） ＞6次 ≤3次

信用卡使用率 ＞90% ＜70%

当前逾期 有 无

流水连续月数 ＜6个月 ≥12个月

经营进账月均波动 ＞50% ＜30%

高息负债占比 ＞50% ＜20%

时间戳连续天数 ＜30天 ≥60天

节点见证次数 ＜5次 ≥15次

任一指标触预警线→当周整改；连续2个月触预警→重新进入Day1止血阶段。

四、案例拆解（合规版，不保额度）

案例A：县域食品厂（企业版参照）

原状：微信/支付宝收款散、无对公、无纳税规范，银行不认

做法：开对公聚合码→6个月真实收款归类→补台账和合同→接入资金流/流水贷→节点合伙人见证采购与交付时间戳→出材料包

结果参照：河北献县清真肉企凭微信/支付宝/银行卡流水，银行"流水贷"信用放款200万、当日到账；邮储贵州通过资金流平台让无强抵押企业快速纯信用授信

边界声明：该厂最终批多少，仍以经营流水、负债、征信、用途为准，不等于"只要做就200万"

案例B：机械首贷户（企业版参照）

原状：首贷、财务不规范、靠自有资金，急采钢材

做法：授权资金流平台→调12个月交易、回款率、上下游合同→银行按真实资金流出信用报告→绿色审批

结果参照：仪陇汽配企业凭资金流平台48小时获800万流动贷；阳新半导体凭真实资金流获500万信用贷

边界声明：同壹可把"订单—交付—回款"时间戳化，作为银行补充底稿，但审批权在银行

五、十条红线（一票否决）

# 红线 后果

1 不AB贷（借他人名义贷款） 清退+法律追责

2 不经营贷进房进股进理财 银行提前收贷+征信黑名单

3 不交"包装费""保证金""内部通道费" 举报+清退

4 不空壳虚开（无真实经营） 清退+法律追责

5 不伪造时间戳/流水/见证 清退+2年不得重新加入

6 不刷单互转虚构交易 清退+标注造假记录

7 不承诺额度/收益/包批 违规者按宪章处理

8 不拉人头分级计酬 取消合伙人资格

9 不冒充持牌金融机构 法律追责

10 不泄露用户隐私 法律追责+赔偿

六、七类授信路径速查

类型 适用场景 说明

经营信用贷 有真实经营、流水连续 单家几万-几百万，看流水和征信

税贷/票贷 纳税等级A/B/M，开票连续 额度与纳税额挂钩

流水贷 聚合/对公流水可导出 资金流平台授权画像

抵押贷 有房产/厂房/设备 额度高、期限长、利率低

政策性贷款 科创/绿色/普惠/先进制造 再贷款再贴现支持，利率优惠

供应链金融 有核心企业订单/应收 凭合同/应收确权

政府性担保 首贷户/专精特新/小微 担保增信，降低银行风控门槛

七、合规声明

同壹时间信用合作社（HHOK.com）为分布式信用互助组织，非持牌金融机构，不吸收存款、不发放贷款、不提供担保。本执行表为信用养成工具，不承诺个人100万/企业1000万授信结果。所有融资申请由持牌银行/网商银行等独立审批，同壹不干预、不承诺、不包批。

正和生长——不赚别人的本金，只赚自己的信用。

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