同壹（HHOK）节点抱团流水规则文档

版本：v1.0｜适用范围：所有线下节点/联盟小组｜生效日期：2026年9月

一、核心口径（全员必背）

项目
标准表述
项目口号
信用即资产，系统即杠杆，信任为壹
参与三级路径
2元开户 → 100元共建 → 1000元合伙人
流水本质
真实交易产生的经营/服务回款，不是互转、不是刷单、不是过账时间戳定位
行为信用凭证，不可折现、不可交易、不可炒作
资金底线
不碰资金池、不吸储、不放贷；贷款由持牌机构独立审批

二、节点抱团流水——能做什么

✅ 允许的四类真实流水

1. 节点内真实互单

场景：家政接节点商户保洁、餐饮给节点团单、维修给联盟商家做维保

要求：钱走各自收款码/对公户，备注"服务费/货款/团单"，留合同或小票

2. 异业联盟导流回款

场景：本地药店、超市、餐厅、维修、培训组成联盟，互相推荐客户产生真实消费

要求：消费者自主付款，商户独立收银，联盟只做信息撮合

3. 主账户+对公规范化归集

个人：一张主卡集中工资/服务回款，备注清晰

小微：对公基本户或合规商户收款码

规则：进账备注统一（货款/服务费/团单），出账备注（采购/房租/工资），资金过夜、无原路回流

4. 时间戳互助互证

每次节点互助、每笔真实成交，帮完即记五要素：日期 / 对象 / 事项 / 结果 / 见证人

用途：行为信用补充材料，送银行时作为辅助佐证

三、节点抱团流水——绝对不做

❌ 五条红线（触碰即清退+上报）

红线
为什么不能做
多人互相转账、A进B出、当天进当天出
空转过账=洗钱嫌疑，触反洗钱/帮信罪
交银行卡/U盾/网银密码给"团队"代养
出租出借账户=帮信罪高危行为
虚构合同、虚开发票、做假订单刷流水
骗贷+虚开发票=刑事犯罪
"先刷流水再放款""包下款低息"前置收费
典型诈骗话术，监管明令禁止
共用一个对公户给所有人走账分账
资金池=非法集资特征

合规替代话术：不说"刷流水"，说"养真实经营流水"；不说"包批"，说"持牌机构独立审批"；不说"钱生钱"，说"信用到位后低息资金进真实经营"。

四、节点抱团操作流程（标准版）

第一步：开户建档（第1周）

动作
标准
2元开户
建时间戳档案，进节点群，签署《合规承诺书》
定主账户
每人指定一张银行卡作为主回款账户
商户定收款方式
对公户或合规商户收款码，禁止个人微信支付宝混收经营款

第二步：真实互单启动（第2-4周）

节点每周设1次"互单日"：只对接真实服务/货源/客户

每次互单填写《节点互单记录表》（见附件一）

成交必须留痕：合同/小票/电子订单至少一种

首月禁止任何形式互转，只做真实买卖

第三步：月度流水月报（每月1日）

节点长汇总以下数据，提交区域负责人：

① 当月进账总笔数、总金额

② 进账来源分类（货款/服务费/团单/其他）

③ 备注完整率（目标≥90%）

④ 资金过夜率（目标100%，即无当天进当天出）

⑤ 时间戳记录数（目标≥当月互助次数）

⑥ 对账差异说明（如有）

第四步：持牌送审（满3-6个月）

条件：连续3个月真实流水+时间戳≥每月互助次数+无合规违规

流程：经成员授权→整理征信+流水+合同发票+时间戳摘要→送合作持牌银行→机构独立审批

不包批、不保额、不收费前置

五、节点长职责

职责
具体要求
合规监督
每周抽查2-3人流水备注规范性，发现红线行为立即上报
互单撮合
每月至少组织4次互单日，匹配节点内供需
时间戳审核
检查成员时间戳记录完整性，五要素缺失的打回补录
月报提交
每月1日提交节点流水月报，数据真实可追溯
新人带教
新成员入节点首周完成合规培训+主账户设定

六、违规处理分级

级别
行为
处理
一级
流水备注不规范、时间戳漏记
口头提醒，3日内补正
二级
个人互转未备注、月报数据缺失
书面警告，暂停节点互单资格1个月
三级
虚构交易、教唆他人刷流水
清退节点，注销时间戳档案，上报合规委员会
四级
触碰五条红线任一
立即清退+上报监管+保留追究法律责任权利

七、附件模板

附件一：节点互单记录表

日期 甲方 乙方 事项 金额 支付方式 备注 合同/小票编号 见证人

附件二：月度流水月报模板

节点名称：__________  节点长：__________  月份：__________

一、流水概况

- 进账总笔数：____  总金额：____

- 出账总笔数：____  总金额：____

二、来源分类

- 货款：____笔/____元

- 服务费：____笔/____元

- 团单：____笔/____元

- 其他：____笔/____元（说明：____）

三、合规指标

- 备注完整率：____%（目标≥90%）

- 资金过夜率：____%（目标100%）

- 时间戳记录数：____（目标≥当月互助次数）

四、异常说明

（如有对账差异、备注异常等，在此说明）

五、下月计划

（新增互单对接、成员变动等）

附件三：合规承诺书（新成员签署）

本人自愿加入同壹（HHOK）____节点，承诺：

只做真实交易，不参与互转刷单、不虚构流水

不出租出借银行账户、U盾、网银密码

不触碰五条红线任何一项

遵守节点抱团流水规则，配合月度核查

时间戳记录真实、完整、可追溯

签署人：__________ 日期：__________